Bảo hiểm xe ô tô là một phần không thể thiếu đối với mỗi chủ phương tiện, đặc biệt là các loại hình bảo hiểm tự nguyện. Nắm vững quy tắc bảo hiểm tự nguyện xe ô tô không chỉ giúp chủ xe bảo vệ tài sản của mình mà còn đảm bảo quyền lợi khi không may xảy ra sự cố. Bài viết này của Sài Gòn Xe Hơi sẽ đi sâu vào từng điều khoản quan trọng, giúp bạn hiểu rõ hơn về hợp đồng, phạm vi bảo hiểm, quy trình bồi thường và các điều khoản bổ sung, từ đó đưa ra quyết định phù hợp nhất cho chiếc xe của mình. Việc hiểu rõ những quy định này là chìa khóa để tận dụng tối đa lợi ích mà bảo hiểm mang lại.
I. Tổng Quan Về Hợp Đồng Bảo Hiểm Tự Nguyện Xe Ô Tô
Khi tham gia bảo hiểm tự nguyện, chủ xe sẽ ký kết một hợp đồng với công ty bảo hiểm, điển hình như Bảo Minh. Hợp đồng này là nền tảng pháp lý để đảm bảo quyền lợi và trách nhiệm của cả hai bên.
1. Bản Chất Và Hình Thức Hợp Đồng Bảo Hiểm
Hợp đồng bảo hiểm được thể hiện thông qua Giấy chứng nhận bảo hiểm do Bảo Minh cấp, dựa trên yêu cầu từ phía chủ xe. Đây là văn bản pháp lý ràng buộc, chịu sự điều chỉnh của các quy tắc bảo hiểm đã được ban hành. Mọi yêu cầu sửa đổi, bổ sung hợp đồng từ phía chủ xe chỉ có giá trị khi được Bảo Minh chấp thuận bằng văn bản. Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản ngay từ đầu, đồng thời đảm bảo mọi thay đổi đều được ghi nhận hợp pháp, tránh những tranh chấp không đáng có về sau liên quan đến quy tắc bảo hiểm tự nguyện xe ô tô.
2. Chi Phí Và Mức Bồi Thường
Phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm, hay mức trách nhiệm bảo hiểm, là các yếu tố then chốt được thỏa thuận rõ ràng trong hợp đồng. Các mức này thường được áp dụng theo biểu phí hiện hành của công ty bảo hiểm và được ghi cụ thể trên Giấy chứng nhận bảo hiểm. Việc này giúp chủ xe biết chính xác số tiền cần đóng và mức giới hạn trách nhiệm mà bảo hiểm sẽ chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Sự minh bạch trong việc xác định phí và mức trách nhiệm là cơ sở để đánh giá lợi ích của gói bảo hiểm.
3. Hiệu Lực Của Hợp Đồng Bảo Hiểm
Hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm được quy định rõ ràng bằng ngày bắt đầu và ngày kết thúc trên Giấy chứng nhận bảo hiểm. Thông thường, Bảo Minh chỉ cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm sau khi chủ xe đã hoàn tất việc thanh toán đầy đủ phí bảo hiểm. Tuy nhiên, trong một số trường hợp đặc biệt, các bên có thể có thỏa thuận khác bằng văn bản. Việc nắm rõ thời gian hiệu lực giúp chủ xe chủ động trong việc gia hạn hoặc tìm kiếm gói bảo hiểm mới, đảm bảo xe luôn được bảo vệ liên tục.
4. Xử Lý Khi Chuyển Quyền Sở Hữu Xe
Trong thời gian hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực, nếu có sự thay đổi về chủ sở hữu xe, quyền lợi bảo hiểm vẫn được duy trì cho chủ xe mới. Đây là một điểm quan trọng, giúp người mua xe cũ yên tâm về việc tiếp tục được bảo vệ. Tuy nhiên, nếu chủ xe cũ không muốn chuyển quyền lợi và yêu cầu hoàn phí, Bảo Minh sẽ thực hiện hoàn phí theo quy định. Đồng thời, công ty cũng sẽ làm thủ tục bảo hiểm mới cho chủ xe mới nếu có yêu cầu. Quy định này đảm bảo tính linh hoạt và quyền lợi cho cả hai bên trong giao dịch chuyển nhượng xe.
5. Quy Định Về Hủy Bỏ Hợp Đồng
Cả chủ xe và công ty bảo hiểm đều có quyền hủy bỏ hợp đồng trong thời hạn bảo hiểm, với điều kiện phải thông báo bằng văn bản trước 15 ngày. Nếu chủ xe yêu cầu hủy bỏ và Bảo Minh không có ý kiến phản đối trong vòng 15 ngày, hợp đồng sẽ tự động bị hủy. Khi đó, chủ xe sẽ được hoàn lại 80% phí bảo hiểm của thời gian còn lại, trừ khi xe đã xảy ra sự kiện bảo hiểm và được bồi thường. Ngược lại, nếu Bảo Minh yêu cầu hủy bỏ, công ty sẽ hoàn lại toàn bộ phí bảo hiểm của thời gian còn lại cho chủ xe. Quy định này cung cấp sự linh hoạt nhưng cũng đặt ra trách nhiệm cho cả hai bên.
II. Trách Nhiệm Của Chủ Xe, Lái Xe Và Quy Trình Giải Quyết Tai Nạn
Để đảm bảo quyền lợi khi yêu cầu bồi thường, chủ xe và lái xe cần tuân thủ nghiêm ngặt các trách nhiệm được quy định trong quy tắc bảo hiểm tự nguyện xe ô tô.
1. Nghĩa Vụ Của Chủ Xe Và Lái Xe
Khi yêu cầu bảo hiểm, chủ xe phải cung cấp đầy đủ và trung thực các thông tin cần thiết. Đây là yếu tố nền tảng để hợp đồng bảo hiểm có giá trị. Khi tai nạn xảy ra, chủ xe và/hoặc lái xe có nhiều trách nhiệm quan trọng. Đầu tiên là phải tích cực cứu chữa người bị nạn, hạn chế thiệt hại tài sản và bảo vệ hiện trường. Tiếp theo, cần báo ngay cho Cảnh sát giao thông hoặc cơ quan công an địa phương và Bảo Minh nơi gần nhất để phối hợp giải quyết. Trừ trường hợp có lý do chính đáng, thông báo tai nạn bằng văn bản phải được gửi cho Bảo Minh trong vòng 5 ngày. Chủ xe không được tự ý di chuyển, tháo dỡ hoặc sửa chữa tài sản khi chưa có sự chấp thuận của Bảo Minh, trừ khi điều đó là cần thiết để đảm bảo an toàn hoặc theo yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền. Sự trung thực trong việc cung cấp tài liệu và tạo điều kiện cho Bảo Minh xác minh hồ sơ là cực kỳ quan trọng. Trong trường hợp tai nạn có liên quan đến trách nhiệm của bên thứ ba, chủ xe phải bảo lưu quyền khiếu nại và chuyển quyền yêu cầu bồi thường cho Bảo Minh. Nếu không thực hiện đầy đủ các trách nhiệm này, Bảo Minh có thể từ chối một phần hoặc toàn bộ số tiền bồi thường.
2. Quy Trình Giám Định Tai Nạn
Khi có sự kiện bảo hiểm, Bảo Minh hoặc đại diện ủy quyền của họ sẽ tiến hành giám định tai nạn với sự chứng kiến của chủ xe, bên thứ ba hoặc người đại diện hợp pháp để xác định nguyên nhân và mức độ thiệt hại. Chi phí giám định sẽ do Bảo Minh chi trả. Nếu chủ xe không đồng ý với kết quả giám định, hai bên có thể thỏa thuận chọn giám định viên độc lập. Trong trường hợp không đạt được thỏa thuận, một trong hai bên có thể yêu cầu cơ quan chức năng hoặc Tòa án chỉ định giám định viên độc lập, và kết luận của họ sẽ có giá trị bắt buộc. Đối với những tổn thất nhỏ dưới 1.000.000 đồng, nếu không thể giám định trực tiếp hoặc không có biên bản của Công an, chủ xe phải cung cấp thông tin chi tiết về vụ tai nạn và các chứng từ liên quan. Quy trình này đảm bảo tính khách quan và công bằng trong việc xác định tổn thất.
3. Hồ Sơ Yêu Cầu Bồi Thường Chi Tiết
Việc chuẩn bị hồ sơ yêu cầu bồi thường đầy đủ và hợp lệ là bước then chốt để nhận được bồi thường từ quy tắc bảo hiểm tự nguyện xe ô tô. Hồ sơ bao gồm:
- Thông báo tai nạn và yêu cầu bồi thường theo mẫu của Bảo Minh.
- Các chứng từ xác định và chứng minh thiệt hại.
- Bản sao có xác nhận của cơ quan có thẩm quyền hoặc nhân viên Bảo Minh các giấy tờ như Giấy chứng nhận bảo hiểm, Giấy phép lái xe, Giấy chứng nhận đăng ký xe.
- Bản sao bộ hồ sơ tai nạn có xác nhận của Công an (sơ đồ hiện trường, biên bản khám nghiệm, thông báo điều tra ban đầu, biên bản giải quyết tai nạn, kết luận điều tra).
- Bản án hoặc Quyết định của Tòa án (nếu có).
- Các biên bản, tài liệu xác định trách nhiệm của người thứ ba (nếu có).
- Biên bản giám định thiệt hại.
- Các chứng từ xác định thiệt hại: hóa đơn sửa chữa/thay thế/mua mới cho thiệt hại vật chất; giấy ra viện, bệnh án, phiếu điều trị, giấy chứng nhận tỷ lệ thương tật, giấy chứng tử (nếu tử vong) cho thiệt hại về người.
4. Những Trường Hợp Loại Trừ Chung Áp Dụng Cho Bảo Hiểm
Để tránh những hiểu lầm không đáng có, chủ xe cần nắm rõ các trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm. Bảo Minh sẽ không bồi thường thiệt hại xảy ra trong các trường hợp:
- Hành động cố ý gây tai nạn, gây thiệt hại của chủ xe, lái xe hoặc người được giao sử dụng.
- Lái xe không có giấy phép lái xe hợp lệ.
- Lái xe có nồng độ cồn vượt quá quy định hoặc sử dụng chất kích thích bị cấm.
- Xe được sử dụng để tập lái, đua xe (hợp pháp hoặc trái phép).
- Xe vi phạm luật giao thông nghiêm trọng như đi vào đường cấm, ngược chiều, vượt đèn đỏ, không đủ đèn chiếu sáng khi đi đêm.
- Xe chở quá số lượng người quy định.
- Tai nạn xảy ra ngoài lãnh thổ Việt Nam.
- Thiệt hại mang tính chất hậu quả gián tiếp (giảm giá trị thương mại, thiệt hại tinh thần) hoặc không do tai nạn trực tiếp gây ra.
- Thiệt hại do chiến tranh, nội chiến, đình công, bạo động, khủng bố.
Tuy nhiên, các điểm loại trừ 1, 2, 3, 4, 5 không áp dụng đối với tai nạn của người ngồi trên xe (trừ lái xe).
5. Quy Tắc Về Bảo Hiểm Trùng Và Xử Lý Tranh Chấp
Trong trường hợp xe được bảo hiểm trùng theo nhiều đơn bảo hiểm khác nhau, trách nhiệm của mỗi đơn bảo hiểm sẽ được giới hạn theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm ghi trên đơn đó so với tổng số tiền bảo hiểm của tất cả các đơn. Điều này không áp dụng cho bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe. Quy định này giúp phân bổ trách nhiệm bồi thường một cách công bằng giữa các hợp đồng bảo hiểm.
Thời hạn yêu cầu bồi thường là một năm kể từ ngày xảy ra tai nạn. Bảo Minh có trách nhiệm xem xét và giải quyết bồi thường trong vòng 15 ngày (hoặc 30 ngày nếu cần xác minh thêm hồ sơ) kể từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ. Chủ xe có 90 ngày để khiếu nại về quyết định bồi thường của Bảo Minh. Thời hiệu khởi kiện về hợp đồng bảo hiểm là ba năm kể từ thời điểm phát sinh tranh chấp. Mọi tranh chấp không giải quyết được bằng thương lượng sẽ được đưa ra Tòa án có thẩm quyền của Việt Nam.
6. Các Điều Khoản Thỏa Thuận Bổ Sung
Ngoài các quy định chung và các chương bảo hiểm chính, chủ xe còn có thể yêu cầu tham gia các điều khoản bảo hiểm bổ sung. Những điều khoản này được Bảo Minh chấp nhận bảo hiểm dựa trên thỏa thuận bằng văn bản và việc chủ xe đã nộp phụ phí bảo hiểm theo quy định. Việc này cho phép chủ xe tùy chỉnh gói bảo hiểm để phù hợp hơn với nhu cầu và rủi ro cụ thể của mình, nâng cao mức độ bảo vệ cho xe.
III. Bảo Hiểm Thiệt Hại Vật Chất Xe: Phạm Vi Và Quyền Lợi Cụ Thể
Đây là một trong những phần quan trọng nhất của quy tắc bảo hiểm tự nguyện xe ô tô, trực tiếp bảo vệ giá trị vật chất của chiếc xe.
1. Phạm Vi Bảo Hiểm Vật Chất Xe Ô Tô
Bảo Minh sẽ bồi thường cho chủ xe những thiệt hại vật chất xảy ra do các tai nạn bất ngờ, ngoài tầm kiểm soát trong các trường hợp:
- Đâm va, lật đổ.
- Hỏa hoạn, cháy nổ (nhà riêng, bãi giữ xe, công sở).
- Tai họa bất khả kháng do thiên nhiên (bão, lũ lụt, sụt lở, sét đánh, động đất, mưa đá).
- Vật thể từ bên ngoài tác động lên xe.
- Các tai nạn rủi ro bất ngờ khác không thuộc các điểm loại trừ.
Ngoài ra, Bảo Minh còn chi trả các chi phí cần thiết và hợp lý phát sinh nhằm ngăn ngừa, hạn chế tổn thất, bảo vệ và đưa xe thiệt hại đến nơi sửa chữa gần nhất, cũng như chi phí giám định tổn thất. Tổng số tiền bồi thường không vượt quá số tiền bảo hiểm đã ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm.
2. Các Trường Hợp Loại Trừ Riêng Của Bảo Hiểm Vật Chất
Bên cạnh các loại trừ chung, bảo hiểm thiệt hại vật chất xe còn có những trường hợp loại trừ riêng biệt, bao gồm:
- Hao mòn, hư hỏng tự nhiên do hoạt động bình thường của xe.
- Hư hỏng do khuyết tật, mất giá, giảm chất lượng.
- Hư hỏng thêm do quá trình sửa chữa.
- Hư hỏng về điện, bộ phận, máy móc không phải do tai nạn gây ra.
- Xe bị trộm cắp, cướp, cưỡng đoạt (trừ khi có điều khoản bảo hiểm bổ sung).
- Tổn thất động cơ xe do đi vào đường ngập nước hoặc do hiện tượng thủy kích phá hỏng động cơ.
- Tổn thất đối với săm lốp, decal xe, trừ khi xảy ra đồng thời với các bộ phận khác trong cùng một tai nạn.
- Sử dụng xe để cướp giật tài sản hoặc các mục đích bất hợp pháp khác gây tai nạn.
Việc hiểu rõ các loại trừ này giúp chủ xe tránh được những bất ngờ không mong muốn khi yêu cầu bồi thường.
3. Cách Xác Định Giá Trị Và Bồi Thường Tổn Thất
Giá trị bảo hiểm là số tiền mà chủ xe yêu cầu Bảo Minh bảo hiểm cho xe của mình, có thể thỏa thuận theo giá thực tế trên thị trường tại thời điểm tham gia bảo hiểm.
Quy trình bồi thường tổn thất được thực hiện theo nhiều hình thức:
- Bồi thường tổn thất bộ phận: Nếu xe tham gia bảo hiểm đúng hoặc cao hơn giá trị thực tế, sẽ bồi thường đúng giá sửa chữa. Nếu thấp hơn giá trị thực tế, số tiền bồi thường sẽ tính theo tỷ lệ. Bảo Minh chỉ chấp nhận sơn lại toàn bộ xe nếu trên 50% diện tích sơn bị hư hỏng. Khi thay mới bộ phận, số tiền bồi thường sẽ khấu trừ tỷ lệ hao mòn.
- Bồi thường tổn thất toàn bộ: Xe được coi là tổn thất toàn bộ ước tính khi giá trị sửa chữa bằng hoặc trên 75% giá trị thực tế. Nếu số tiền bảo hiểm bằng hoặc dưới giá trị thực tế, Bảo Minh bồi thường toàn bộ số tiền bảo hiểm. Nếu trên giá trị thực tế, bồi thường bằng giá trị thực tế tại thời điểm tai nạn. Sau khi bồi thường toàn bộ, Bảo Minh có quyền thu hồi hoặc định đoạt chiếc xe đó.
- Bồi thường trộm cắp, cướp, cưỡng đoạt: Chủ xe phải báo ngay cho cơ quan Công an và Bảo Minh. Nếu sau 60 ngày không tìm được xe, Bảo Minh sẽ bồi thường toàn bộ số tiền bảo hiểm (nếu thấp hơn hoặc bằng giá trị thực tế) hoặc giá trị thực tế của xe (nếu số tiền bảo hiểm cao hơn giá trị thực tế). Sau khi bồi thường mà tìm được xe, Bảo Minh có quyền định đoạt xe đó.
4. Các Chế Tài Khi Vi Phạm Quy Định
Để đảm bảo chủ xe tuân thủ các quy định, Bảo Minh áp dụng các chế tài bồi thường:
- Chế tài từ 10% đến 20%: Áp dụng nếu chủ xe/lái xe không khai báo kịp thời tai nạn trong vòng 5 ngày (trừ lý do chính đáng) hoặc không thực hiện đầy đủ biện pháp cứu chữa, hạn chế tai nạn. Cũng áp dụng nếu chủ xe tự động sửa chữa xe mà chưa được sự chấp thuận của Bảo Minh.
- Chế tài từ 50% đến toàn bộ số tiền bồi thường: Áp dụng khi chủ xe không tạo điều kiện và thực hiện chuyển quyền yêu cầu người thứ ba hoàn trả khoản tiền mà Bảo Minh đã bồi thường.
Các chế tài này nhằm khuyến khích chủ xe thực hiện đầy đủ trách nhiệm của mình, góp phần vào quá trình giải quyết bồi thường minh bạch và hiệu quả.
IV. Bảo Hiểm Tai Nạn Người Ngồi Trên Xe: Quyền Lợi Và Hạn Mức
Phần này của quy tắc bảo hiểm tự nguyện xe ô tô tập trung vào việc bảo vệ những người có mặt trên xe khi xảy ra tai nạn.
1. Đối Tượng Và Phạm Vi Bảo Hiểm Tai Nạn
Đối tượng bảo hiểm bao gồm lái xe và tất cả những người khác được chở trên xe mô tô (gọi chung là Người được bảo hiểm). Phạm vi bảo hiểm bao gồm các thiệt hại về thân thể đối với Người được bảo hiểm do tai nạn xảy ra trong khi xe đang hoạt động, đang lên xuống xe, hoặc qua phà, đò, cầu. Điều này đảm bảo rằng không chỉ tài sản mà cả tính mạng và sức khỏe của con người cũng được bảo vệ trong các tình huống rủi ro.
2. Các Trường Hợp Loại Trừ Của Bảo Hiểm Tai Nạn Cá Nhân
Bảo Minh sẽ không chịu trách nhiệm đối với những thiệt hại về thân thể của Người được bảo hiểm trong các trường hợp sau:
- Người được bảo hiểm cố ý tự gây tai nạn.
- Người được bảo hiểm tham gia đánh nhau (trừ hành động tự vệ).
- Người được bảo hiểm sử dụng rượu, bia vượt nồng độ quy định, ma túy hoặc các chất kích thích tương tự.
- Người được bảo hiểm bị cảm đột ngột, trúng gió, bệnh tật.
- Người được bảo hiểm bị ngộ độc thức ăn, đồ uống hoặc sử dụng thuốc không theo chỉ dẫn y tế.
Những điểm loại trừ này giúp xác định rõ giới hạn trách nhiệm của công ty bảo hiểm và khuyến khích hành vi an toàn.
3. Phí Bảo Hiểm Và Hạn Mức Bồi Thường
Phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm cho quyền lợi tai nạn người ngồi trên xe được quy định chi tiết trong biểu phí kèm theo quy tắc này. Quyền lợi của người được bảo hiểm được phân chia dựa trên số tiền bảo hiểm:
- Với Số tiền bảo hiểm bằng hoặc dưới 20 triệu đồng/người/vụ: Nếu Người được bảo hiểm tử vong, Bảo Minh trả toàn bộ Số tiền bảo hiểm. Nếu bị thương tật thân thể vĩnh viễn hoặc tạm thời, Bảo Minh trả tiền bảo hiểm theo tỷ lệ phần trăm của Số tiền bảo hiểm dựa trên Bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm thương tật.
- Với Số tiền bảo hiểm trên 20 triệu đồng/người/vụ: Nếu tử vong, Bảo Minh trả toàn bộ Số tiền bảo hiểm. Nếu bị thương tật vĩnh viễn, Bảo Minh trả tiền bảo hiểm theo tỷ lệ phần trăm của Số tiền bảo hiểm dựa trên Bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm thương tật. Nếu bị thương tật tạm thời, tiền bảo hiểm được tính bằng tỷ lệ phần trăm thương tật tạm thời nhân 20.000.000 đồng cộng với Số tiền bảo hiểm nhân 0,1% nhân số ngày điều trị (tối đa 180 ngày/vụ). Số ngày điều trị được xác định dựa trên số ngày điều trị nội trú, sau xuất viện hoặc số ngày nghỉ không đi làm do tai nạn.
4. Quy Trình Giải Quyết Hậu Quả Tai Nạn Và Thanh Toán
Nếu Người được bảo hiểm bị tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm và tử vong trong vòng một năm kể từ ngày tai nạn do hậu quả của tai nạn đó, Bảo Minh sẽ chi trả phần chênh lệch giữa Số tiền bảo hiểm ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm với số tiền đã trả trước đó (nếu có). Trong trường hợp hậu quả tai nạn trầm trọng hơn do bệnh tật có sẵn, tàn tật hoặc điều trị không kịp thời, Bảo Minh chỉ chi trả như đối với người có sức khỏe bình thường được điều trị hợp lý. Tiền bảo hiểm sẽ được trả cho Người được bảo hiểm hoặc người đại diện hợp pháp của họ.
V. Các Điều Khoản Bảo Hiểm Bổ Sung Tùy Chọn
Để nâng cao mức độ bảo vệ, chủ xe có thể lựa chọn tham gia các điều khoản bảo hiểm bổ sung dựa trên nhu cầu cụ thể của mình.
1. Bảo Hiểm Trộm Cắp, Cướp Toàn Bộ Xe (Mã số BS01/BM-MTO)
Điều khoản này áp dụng cho xe mô tô có thời gian sử dụng dưới 10 năm. Bảo Minh sẽ bồi thường khi xe bị trộm cắp, bị cướp, bị cưỡng đoạt toàn bộ trong các trường hợp cụ thể: trộm cắp tại bãi giữ xe công cộng có thẻ chứng nhận, tại bãi giữ xe cơ quan có người trông coi, hoặc trong nhà có dấu vết cậy phá, đột nhập. Điều khoản này cũng bao gồm trường hợp bị cướp hoặc bị cưỡng đoạt. Phụ phí bảo hiểm (đã có VAT) là 1% số tiền bảo hiểm/năm. Đây là một lựa chọn quan trọng giúp chủ xe an tâm hơn trước rủi ro mất cắp, một vấn đề đáng lo ngại trong xã hội hiện đại.
2. Bảo Hiểm Mới Thay Cũ (Mã số BS02/BM-MTO)
Điều kiện tham gia bảo hiểm là xe mô tô có thời gian sử dụng dưới 10 năm. Khi bộ phận của xe được bảo hiểm bị hư hỏng thuộc phạm vi bảo hiểm cần phải thay mới, Bảo Minh sẽ bồi thường toàn bộ giá trị thực tế của bộ phận thay thế mà không tính tỷ lệ khấu hao. Điều này đặc biệt có lợi cho chủ xe, giúp duy trì giá trị xe sau sửa chữa mà không phải chịu chi phí khấu hao cho các bộ phận mới. Phụ phí bảo hiểm (đã có VAT) thay đổi tùy theo thời gian sử dụng của xe: 0,1% số tiền bảo hiểm cho xe đến 5 năm và 0,2% cho xe trên 5 đến 10 năm.
3. Bảo Hiểm Thiệt Hại Động Cơ Do Thủy Kích (Mã số BS03/BM-MTO)
Đối với những xe đã tham gia bảo hiểm thiệt hại vật chất, điều khoản này bồi thường cho thiệt hại động cơ xe do đi vào đường ngập nước hoặc do nước lọt vào động cơ gây ra hiện tượng thủy kích. Hiện tượng thủy kích là một trong những nỗi lo lớn của các tài xế khi di chuyển trong mùa mưa hoặc khu vực dễ ngập. Mức khấu trừ (miễn bồi thường có khấu trừ) là 20% tổn thất, nhưng tối thiểu 500.000 đồng/vụ. Phụ phí bảo hiểm (đã có VAT) là 0,2% số tiền bảo hiểm/năm.
Hiểu rõ quy tắc bảo hiểm tự nguyện xe ô tô là điều kiện tiên quyết để mỗi chủ xe có thể bảo vệ phương tiện của mình một cách tốt nhất. Từ các quy định chung về hợp đồng, trách nhiệm của chủ xe, quy trình giám định, hồ sơ bồi thường, đến các điểm loại trừ và quyền lợi cụ thể trong bảo hiểm vật chất hay bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe, mỗi điều khoản đều có ý nghĩa quan trọng. Nắm vững những thông tin này sẽ giúp bạn chủ động hơn trong mọi tình huống, giảm thiểu rủi ro tài chính và an tâm hơn khi tham gia giao thông. Hãy luôn tìm hiểu kỹ và lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu cá nhân.
